Refinansman ipotèk - ki sa li epi kouman refinanse yon ipotèk nan yon to enterè ki pi ba + ofri yo pi byen nan bank pou refinansman yon prè ipotèk pou 2020

Send

Bonjou, lektè mwen renmen anpil nan lide pou lavi! Nan atik sa a, nou pral pale sou refinansman ipotèk: ki sa li ye, ki jan fè refinansman ipotèk kòrèkteman, ki kote yo jwenn pi bon òf yo pou refinansman ipotèk nan lòt bank nan 2020.

By wout la, ou te wè konbyen yon dola ki deja vo? Kòmanse fè lajan sou diferans lan nan pousantaj dechanj isit la!

Apre ou fin li atik la prezante nan kòmansman fini, ou pral aprann tou:

Èske li pwofitab refinanse yon ipotèk nan tout;
Ki karakteristik refinansman ipotèk militè yo;
Konbyen fwa ou ka refinanse ipotèk ou ak plis ankò.

Epitou nan fen atik la, nou tradisyonèlman reponn kesyon ki pi popilè yo.

Piblikasyon prezante a ap itil pou etidye pa sèlman pou moun ki planifye refinanse yon ipotèk, men tou pou tout moun ki vle amelyore nivo alfabetizasyon finansye yo. Ou pral jwenn yon anpil nan enfòmasyon itil nan atik nou an, se konsa nou rekòmande ke ou kòmanse li kounye a.

Li sou sa ki refinansman ipotèk se, ki jan yo refinanse yon prè ipotèk nan menm bank lan oswa yon lòt, ki dokiman ou gen plis chans bezwen refinanse yon ipotèk - li pwoblèm sa a

1. Ki sa ki refinansman ipotèk - yon BECA de konsèp la nan mo senp + yon egzanp refinansman ipotèk

Refinansman ipotèk (oswa prete ipotèk) - Sa a se enskripsyon an nan yon prè nouvo sou tèm pi favorab yo nan lòd yo repeye prè ipotèk la ki deja egziste ak lajan yo te resevwa yo.

Sepandan, youn ta dwe konprannke sitiyasyon sa a pa gen anyen fè ak ka lè prete lajan an, nan absans lajan ranpli obligasyon dèt, trase moute yon prè nouvo. Rezilta a pi souvan vin menm plis anbourbe desann nan dèt.

Yon karakteristik nan pwosedi refinansman ipotèk la se transparans absoli li yo. Objektif prensipal la se fasilite chay mògej la. An menm tan an, kreditè a konnen nan ki objektif prete lajan an ap ranpli aplikasyon prè a - se sa ki pou ranbousman konplè mògej aktyèl la... An menm tan an, yo bay yon prè nouvo sou kondisyon ki pi bon pou prete lajan an pase sa yo ki deja egziste.

Egzanp refinansman ipotèk 📎

Ann di nan 2015 ane yon ipotèk te pibliye nan yon pousantaj 14% anyèl. AT 2020 ane yon pwogram refinansman te pibliye nan Sberbank... Pousantaj la sou li te 9%... Kòm yon rezilta, ak kantite lajan ki rete nan dèt, peman anplis la pral mwens⇓ pa 5% chak ane.

Si, nan menm sitiyasyon an, kliyan an pran yon prè anba yon pwogram diferan, depi li pa ka fè fas ak chaj la kredi, sa a se pa refinansman ankò. Finansye konsidere konpòtman sa a rezonab. Souvan, aksyon sa yo mennen nan agravasyon nan yon sitiyasyon deja difisil.

Nou te pale an plis detay sou sa ki refinansman prè se nan youn nan atik nou yo.

2. Enkonvenyans yo nan refinansman ipotèk

Refinansman yon ipotèk ak yon apwòch konpetan se byen benefisye pa sèlman pou kliyan, men tou, pou pretè. Sepandan, li ta dwe kenbe nan tèt ou ke pwosesis sa a gen sèten difikilte ak yon kantite nuans.

RiskRisk prensipal la pou prete lajan an lè refinansman yon ipotèk se posibilite pou yon desizyon negatif sou aplikasyon yo soumèt nan nenpòt ki etap enskripsyon an.

Pafwa refi a vini apre fòmasyon inisyal la:

avètisman kreditè ki te bay ipotèk prensipal la sou entansyon pou refinanse;
kòmann-nan yon rapò sou evalyasyon an nan yon objè byen imobilye (ki, nan chemen an, se pa bon mache);
preparasyon yon pake konplè sou dokiman yo.

An menm tan an, bank la pa oblije enfòme prete lajan an potansyèl ki sa ki rezon ki fè yo pou refi a yo.

❗Dezyèm difikilte nan refinansman yon ipotèk se ke enskripsyon li pa disponib pou tout moun.

Gen yon kantite sikonstans kote li pa fè okenn sans pou aplike:

Move istwa kredi. Menm ak peman an alè nan tout peman ipotèk, ou ka tolere yon anpil nan reta, pou egzanp, sou mikro prè. Kòm yon rezilta, yo pral aplikasyon an refinansman sètènman dwe refize.
Yon ti rès kantite lajan an ak tèm pou yon ipotèk ki valab. Pifò bank mete yon gwosè minimòm pou karakteristik sa yo.
Prezans nan reta sou yon prè ipotèk valab.
Te ipotèk la dènyèman bay. Pi souvan, kondisyon bank la a gen ladan yon peryòd minimòm pou peman siksè sou yon prè kay. Nan pifò ka yo, gen yon limit omwen sis mwa.
Yon pwosedi restriktirasyon te deja te pote soti sou prè mògej la.

Karakteristik kap vini an enkyetid sitou dediksyon pwopriyete pou prè ipotèk. Reyalite a se ke souvan, lè refinansman, bank ofri konbine plizyè prè milti-bi oswa resevwa yon kantite lajan anplis nan lajan kach nan lajan kach. Kòm yon rezilta, biwo taks la ka evalye akò a prè nouvo pa apwopriye epi refize peye lajan franchiz.

❗ Yon lòt nuans nan relasyon ak otorite taks yo rive nan ka enskripsyon an re-refinansman... Reyalite a se ke lalwa Moyiz la bay pou yon dediksyon pou yon ipotèk, menm jan tou pou refinansman. Sepandan, Postal taks la pa di anyen sou re-refinansman. Nan teyori, sa a ka mennen nan yon refi nan dediksyon an.

Li enpòtan ak anpil atansyon etidye tout nuans yo nan refinansman ipotèk. Sa ap ede evite yon kantite pwoblèm nan lavni.

3. Èske li reyèlman pwofitab prete yon ipotèk?

Anvan ou deside refinanse ipotèk ou, ou ta dwe konprann ki jan benefisye li pral.

Pou fè sa, ou bezwen pote soti nan kalkil plizyè:

Analize kantite enterè ki rete sou mògej aktyèl la. Pou rezon sa a, ou ka itilize orè a peman bay nan konklizyon an nan kontra a. Menm enfòmasyon an ka souvan klarifye lè l sèvi avèk entènèt bankè. Si li pa posib poukont ou konprann ki kantite enterè yo pral toujou peye, ou ka mande yon sètifika nan bank lan.
Analiz de kantite enterè ke yo pral peye sou yon prè nouvo. Pou sa, premye a tout moun, ou pral bezwen paramèt debaz yo nan mògej la nan lavni. Ou bezwen konnen to enterè a ak tèm. Li sanble ke enfòmasyon serye ka jwenn sèlman si gen yon apwobasyon preliminè nan yon aplikasyon pou refinansman yon ipotèk.
Li rete kalkile ekonomi yo... An menm tan an, se pa sèlman peman anplis la nan ka ta gen refinansman, men tou, tout depans yo nan enskripsyon li yo dwe dedwi nan enterè aktyèl la.

Lè yo jwenn rezilta a nan kalkil yo, ou bezwen evalye pou tèt ou si ekonomi yo vo efò sa a ki pral gen yo dwe mete nan pou sou-prete lajan.

Ekspè idantifye ka sa yo lè refinansman ipotèk gen anpil chans pou benefisye:

Se prè lojman aktyèl la bay nan yon lajan diferan de yon sèl la nan ki salè yo peye, se sa ki, konvèti yon ipotèk dola an rubles anjeneral pote ekonomi grav;
Se refinansman te pote soti sou kondisyon preferansyèl, ki bank lan ofri antrepriz ak kliyan salè, osi byen ke nan sèten kategori sitwayen yo;
Ipotèk aktyèl la te pibliye yon bon bout tan de sa, depi lè sa a kondisyon yo pou prè kay yo chanje an favè prete lajan an;
Gen toujou yon anpil tan anvan nan fen akò mògej la (si peman yo prèske fini, ekonomi yo sou enterè pa pouvwa kouvri depans sa yo ki fèt nan refinansman);
Yo nan lòd yo diminye chay la kredi, li te deside konbine plizyè prè ak yon ipotèk.

Lè w ap analize benefis ki genyen nan pwosedi refinansman an, li enpòtan kòm anpil atansyon ke posib etidye òf yo sou mache a. Gen kèk bank ki pa travay avèk sèten kalite byen imobilye. Si reyalite sa a pa konsidere, tan etidye kondisyon yo ka gaspiye.

Yon Gid Detaye sou refinansman ipotèk

4. Ki jan yo refinanse yon ipotèk nan yon to enterè ki pi ba - 5 etap prensipal nan refinansman

Souvan, moun ki vle refinanse yon ipotèk tou senpleman pa konnen ki jan pi bon fè li. An reyalite, li ase pou konnen etap prensipal pwosedi sa a pou refinansman yo dwe pwofitab ak konfòtab ke posib.

Etap 1. Pran desizyon

Pou anpil prete, premye etap la se pi difisil la. Pwosedi a refinansman se byen long - nan pifò ka yo, pwosesis la tout antye pran sou 1.5 mwa... Se poutèt sa kèk moun ki peye ipotèk ka jwenn li difisil pou deside sou li.

Pwosesis refinansman an ap gen pou fè kèk travay serye. Men, yon sèl gen sèlman deside epi yo kòmanse, ak Lè sa a, li pral pi fasil. Nou te deja dekri ki jan yo evalye benefis ki genyen nan refinansman. Lè sa a se fè, ou ka san danje kontinye nan etap nan dezyèm fwa.

Etap 2. Chwazi yon bank

Chwa a nan bank lan se pa mwens enpòtan pase kalkil la nan ekonomi yo soti nan pwosedi a refinansman. Etap sa a mande pou prete lajan an ak anpil atansyon analize pwòp sitiyasyon finansye l 'yo.

Premye a tout, ou pral gen evalye faktè sa yo:

ki pwopriyete se mògej la sou (pi souvan li se apatman, yon kay prive oswa Latè);
si wi ou non dwa a an komen te fòmalize (lè prete garanti nan yon akò patisipasyon ekite, prete lajan an pa gen yon sètifika);
si kapital matènite te atire pou enskripsyon nan yon ipotèk;
kalite travay - endepandan oswa antreprenarya;
si travay ofisyèl, si gen yon posibilite pou konfimasyon dokimantè;
ki jan revni an konfime - pa yon sètifika nan fòm lan nan yon kreyansye oswa 2-NDFL.

Kliyan ki travay pou anboche ak resevwa yon salè ofisyèl, konfime pa yon sètifika, gen chans ki pi pou yon desizyon pozitif nan prèske nenpòt ki bank. 2-NDFL... Yon plis plis yo pral disponiblite a nan yon sètifika de de an komen.

Si kapital matènite te itilize pou peye mògej la oswa pandan enskripsyon li yo, ak timoun yo anrejistre sou zòn nan akeri, li pral prèske enposib jwenn yon bank pou refinansman. Difikilte ak rechèch la leve tou nan ka kote ipotèk la bay pou yon kay prive.

Etap 3. Kontakte bank lan

Lè yo chwazi bank lan, li nesesè soumèt yon aplikasyon ak yon pake dokiman yo pou konsiderasyon. Li pi bon yo tcheke lis la nan papye obligatwa dirèkteman ak kreditè a. Reyalite a se ke chak bank poukont devlope tankou yon lis.

Anvan ou soumèt yon aplikasyon, ou ta dwe ak anpil atansyon analize pwòp solvabilite ou. Kantite lajan peman chak mwa sou tout prè ki deja egziste pa ta dwe depase mwatye nan salè an. Si règ sa a pa swiv, gen plis chans refinansman yo pral refize. Nan yon sitiyasyon konsa, ou ka eseye atire ko-prete.

Se tèm nan pou konsiderasyon de aplikasyon pou soumèt pou refinansman detèmine pa kreditè a. Nan pifò ka yo, bank depanse soti nan 2 a 5 jou travay... Sepandan, pandan peryòd la nan foul la nan kliyan, tèm yo ka ogmante siyifikativman (nan kèk ka, jiska de semèn).

Apwobasyon Bank pou yon aplikasyon refinansman anjeneral gen ladan paramèt prensipal yo nan prè a ke yo te bay - done kliyan, sòm, tèm ak to enterè... Nan kèk ka, dokiman sa a ka complétée pa kondisyon endividyèl, eg, egzijans pou fèmen prè konsomatè a.

Etap 4. Apwobasyon pwopriyete a

Lè bank la apwouve prete lajan an, li nesesè yo ale nan pwosedi a apwobasyon pou pwopriyete an (souvan tou de pwosesis pran plas ansanm yo nan lòd pou konsève pou tan).

Depi byen imobilye a ap aji kòm garanti pou prè a, aksyon sa yo ap gen pou pran an relasyon ak li:

Prepare yon pake nan dokiman bank la egzije;
Evalye pwopriyete a epi tache yon rapò sou li nan dokiman yo;
Kontakte konpayi asirans lan nan lòd pou jwenn apwobasyon pou politik la (enfòmasyon sa a tou voye bay kreditè a).

Pou evalyasyon ak asirans, ou ta dwe kontakte òganizasyon espesyalize ki te akredite pa bank lan. Lis yo ka klarifye dirèkteman avèk kreditè a.

Osito ke bank la resevwa tout dokiman yo pou pwopriyete a, konsiderasyon yo kòmanse. Sa a anjeneral pran sou 2-5 jou travay. Si pwopriyete a apwouve, yo trete yon tranzaksyon refinansman.

Etap 5. Konfimasyon ranbousman ipotèk aktyèl la

Gen kèk prete erè kwè ke pwosesis la refinansman fini ak siyen an nan yon akò. An reyalite, jiskaske yo bay bank lan ak konfimasyon de ranbousman aktyèl mògej la ak angajman an pa relanse, pousantaj la sou prè a nouvo mete nan yon nivo ogmante.

Pou w konplete pwosesis refinansman ipotèk la epi redwi enterè sou nouvo prè a, ou pral oblije pran etap sa yo:

Peye ipotèk aktyèl la epi pou yo jwenn yon sètifika sou li;
Ranmase yon ipotèk nan bank kote prè a te peye;
Enskri yon kontra avèk MFC a - peye ipotèk la fin vye granmoun, enskri yon nouvo ak yon akò refinansman;
Soumèt dokiman ki soti nan Regpalata nan bank lan.

Anjeneral, jou kap vini an apre soumèt dokiman yo, bank la diminye to enterè a.

Pou anpil moun, pwosedi a pou refinansman yon ipotèk sanble olye konplike. Sepandan, an reyalite, li se byen reyalis bay li. Enstriksyon ki anwo la a ede fè fas ak travay la pi fasil ak pi vit.

Lis ki nesesè nan dokiman pou refinansman yon ipotèk

5. Ki dokiman ki nesesè pou refinanse yon ipotèk - yon lis dokiman obligatwa 📋📒

Chak bank poukont devlope règleman entèn pou enskripsyon nan refinansman ipotèk. Baze sou li, yon lis dokiman ki nesesè pou pwosedi a fòme.

Malgre sa, gen yon lis ke tout bank mande pou.

Dokiman obligatwa pou refinansman yon ipotèk:

deklarasyon;
paspò yon sitwayen nan Federasyon Larisi la;
sètifika ki konfime nivo travay ak revni;
dokiman pou yon pwopriyete ki se yon sijè nan yon angajman;
kontra ak lòt akò ki konfime tranzaksyon an;
dokiman ki soti nan kreditè aktyèl la - yon sètifika dèt ki rete a ak absans reta, yon akò prè, detay pou ranbouse ipotèk la.

Li enpòtan pou asire ke tout dokiman yo kòrèkteman ranpli. Anplis, kèk bank mete kondisyon ki nan validite nan sètifika divès kalite. Nan lòd pa gen refè dokiman yo, li nesesè kontwole obsèvans yo.

Karakteristik nan ipotèk sou-prete pou pèsonèl militè yo

6. refinansman ipotèk militè - en ak nuans

Malgre lefèt ke peman sou ipotèk militè yo konplètman finanse nan bidjè leta a, refinansman se tou ki enpòtan pou prè lojman sa yo. Premyeman, nan fen sèvis la, kliyan an li menm peye balans dèt la. Nan yon sitiyasyon konsa, li se byen natirèl vle fè sa sou kondisyon ki pi favorab. Dezyèmman, pou eta a, diminye gwosè a nan peman tou trè enpòtan.

Pandan se tan, jodi a mwayèn sou mache a pou pousantaj ipotèk militè a se nan nivo an 10% anyèl. An menm tan an, literalman twa oswa kat ane de sa, li te apeprè 12%... Nan yon sitiyasyon konsa, chanje kondisyon ki nan prete te yon pwoblèm enpòtan pou tou de prete lajan an ak eta a.

Anvan kòmansman an 2018 refinansman ipotèk militè a pa te bay pou. Jodi a li posib pote soti nan tankou yon pwosedi yo. Sepandan, se pa tout moun ki toujou konprann si wi ou non li fè sans nan refinanse yon ipotèk militè yo, menm jan tou ki sa ki nuans yo nan tankou yon pwosedi yo.

6.1. Èske li pwofitab pou yon patisipan ipotèk militè refinanse yon prè ipotèk?

Pou konprann ki jan pwofitab li se refinanse yon ipotèk, li enpòtan konnen ki jan pousantaj la sou li chanje. Nan moman sa a pwogram nan kòmanse nan 2005 pou prè lojman anba konsiderasyon, li te mete nan dis pousan annum. Imedyatman, nan reveye nan kriz ekonomik la, n bès nan pri lwil oliv ak kwasans lan nan dola a ak euro, to a te ogmante pa plizyè pwen.

Nan mwa septanm nan 2017 nan ane a Bank Santral la to kle a te redwi a nivo a 8,25%... Konsekans desizyon sa a, pami lòt bagay, se te yon rediksyon nan pousantaj sou ipotèk militè nan kèk bank. AHML mete l nan nivo a 9%, Sberbank ak Gazprombank – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... Nan menm peryòd la, yo te ogmante gwosè maksimòm mògej la nan kad pwogram ki anba konsiderasyon an.

Kidonk, moun ki te pran yon ipotèk militè nan kòmansman la anpil nan fòmasyon li yo - nan 2005 ane, pa gen okenn pwen nan ap eseye refinanse li. Pousantaj jodi a se nan apeprè menm nivo. Si enskripsyon an nan akò mògej la tonbe sou ane yo nan kriz la, sa li vo eseye renouvle li.

Refinansman yon ipotèk militè pèmèt ou diminye peman chak mwa, osi byen ke diminye peman anplis total pou tout tèm prè a. Pwosedi sa a se yon kontra asirans ekselan. Li enpòtan sonje ke nan ka ta gen lekòl lage pi nan sèvis la, prete lajan an ap gen rezoud kont ak bank la poukont li.

6.2. Ki jan yo refinanse yon ipotèk militè - ki kote yo kòmanse

Se desizyon final la sou refinansman mògej la te fè pa bank lan. Anpil toujou pa konprann poukisa li vo kòmanse tankou yon pwosedi, paske peman pou prete lajan an yo peye pa eta an.

Men, pa bliye sa nan 2015 ak 2016 Indexasyon an nan kontribisyon an chak ane akimile pa te pote soti nan ane sa yo. Anplis, prévisions pou nivo li yo te bese tou. Kòm yon rezilta, gen yon danje ke kèk pèsonèl militè yo pral rete ak dèt nan fen akò mògej la.

Malgre lefèt ke sèten mezi yo te pran pou diminye risk sa yo, yo gen plis chans pou yo travay pou moun ki te pran ipotèk militè yo. jouk 2014... Rès la nan prete yo toujou kouri risk pou yo kite sèvis la ak dèt.

Yon plis gwo nan sitiyasyon an dekri kapab yon diminisyon nan pousantaj prè ipotekè. Gwosè li kòmanse jodi a soti nan 8.5% annum... Gen yon posibilite ke li pral vin menm pi ba nan tan kap vini an.

Pran nòt! Kontrèman ak ipotèk konvansyonèl yo, kote refinansman te popilè pou anpil ane, pwosedi sa a te deja enposib pou prè lojman militè yo. Li te tou senpleman pa bay pou nan estanda yo nan Rosvoenipoteka. Se sèlman nan kòmansman an 2018 posibilite pou refinansman prè yo anba konsiderasyon te prezante.

Pou sou-prete yo nan lòd yo diminye to enterè a sou yon ipotèk militè yo, ou ka kontakte tou de bank la kote li te anrejistre ak yon lòt kreditè. Lè yo fini pwosesis refinansman an, prete lajan an ap resevwa lajan ke yo pral itilize pou peye mògej la ki deja egziste. Apre sa, peman yo pral fèt sou nouvo tèm, epi, pètèt, nan yon nouvo bank.

Ekspè rekòmande refinanse yon ipotèk, premye nan tout, kontakte enstitisyon kredi a kote li anrejistre. Souvan, bank ale nan satisfè prete lajan an ak pi ba pousantaj la pa 1-2 pwen... Jodi a pratik sa a opere nan Sberbank, Gazprombank ak kèk lòt enstitisyon kredi.

Lè w kontakte bank "ou" pou apwobasyon refinansman, yon bon istwa kredi anjeneral ase. Si li rive nan yon ipotèk militè yo, menm sa a reyalite vire soti yo dwe petinan, depi peman yo te fè pa eta a.

Ak rèspè nan ipotèk militè yo, jodi a Rekòmandasyon Bank Santral sou ekzekisyon an nan kontra a yon pousantaj de 8,25% annum. Ekspè konseye prete ki gen to prè a se pi plis pase de pwen pi wo pase yon sèl la espesifye, yo kontakte bank lan yo nan lòd yo revize li.

Ki kote yo kòmanse?

Nan non enstitisyon kredi a, ou dwe ekri deklarasyon... Li pa difisil pou jwenn yon fòm estanda sou entènèt la. Li enpòtan pou endike nan tèks la nimewo ak dat enskripsyon nan akò ipotèk militè a... Li se tou vo espesifye kòm yon baz reyalite nan pousantaj la koupe pa Bank Santral la nan Federasyon Larisi la.

Li ta itil yo ekri ke prete lajan an antreprann yo peye prim asirans nan yon fason apwopriye epi bay dokiman ki nesesè yo pou pwosesis refinansman. Si bank la refize bese to enterè a, ou ta dwe mande yon kopi ekri yon desizyon konsa.

Kidonk, opòtinite pou refinanse yon ipotèk militè pa ta dwe neglije. Ekspè rekòmande ke pèsonèl militè kontakte bank lan pa pou kont li, men ansanm. Aksyon sa yo ka pouse kreditè a pran etap desizif, depi yo pral risk pou yo yon gwo kantite kliyan serye kite pou lòt enstitisyon finansye.

7. Ofri yo pi byen pou refinansman ipotèk nan bank lòt ane sa a - yon BECA de TOP-3 ofri yo ki pi pwofitab

Pou chwazi pi bon pwogram refinansman ipotèk la, li enpòtan pou analize epi konpare òf nan plizyè bank. Se sèlman nan ka sa a li pral posib pote soti nan pwosedi a nan kondisyon ki pi favorab.

Sepandan, se pa tout moun ki ka poukont etidye kondisyon sa yo nan yon gwo kantite bank yo epi chwazi pi bon an nan mitan yo. Yon Rating nan bank, konpile pa pwofesyonèl nan jaden an nan finans, ka vini nan sekou an. Anba a se yon BECATOP-3 pwopozisyon pou refinansman ipotèk soti nan lòt bank yo.

# 1. Sberbank

Sberbank ofri refinansman ipotèk ak posibilite pou konbine li ak lòt prè. Nan ka sa a, kantite total prè yo ta dwe pa mwens 1 e pa plis 7 milyon rubles... Matirite maksimòm lan se 30 ane.

Pousantaj enterè nan akò a depann de ki prè yo planifye pou refinansman. Si se sèlman mògej la refinanse, li kòmanse soti nan 9.5% annum... Si lòt moun yo konbine avèk yon prè kay, pousantaj minimòm lan pral 10%.

Sberbank etabli kondisyon sa yo nan kliyan planifikasyon pote soti nan refinansman:

Laj omwen 21 zan;
Prete lajan an dwe gen mwens pase 75 an nan dat dènye peman an;
Lè w ap siyen yon kontra, tèm nan nan travay nan plas ki sot pase a dwe plis pase sis mwa.

# 2. Gazprombank

Lè refinansman yon ipotèk, pwoblèm Gazprombank pa plis 85% nan valè a evalye nan pwopriyete a potèk... Nan ka sa a, gwosè a nan prè a yo dwe bay yo dwe nan seri a soti nan 500 mil a 45 milyon rubles.

Nan ka sa a, se pousantaj la mete nan nivo an 9,5-14,5% chak ane. Se gwosè li detèmine depann sou enskripsyon an nan asirans. Matirite a ka jiska trant ane.

Nimewo 3. VTB

Pou pwogram refinansman nan VTB, limit la mete nan 30 milyon rubles. Limit sa a aplike nan Moskou ak Moskou rejyon an, nan rejyon yo li yon ti kras pi ba. An menm tan an, gen yon restriksyon - kantite lajan prè a pa ka depase 80% nan valè pwopriyete a evalye, k ap sèvi kòm sijè a nan angajman. Si an menm tan an prete lajan an pou fè aranjman pou refinansman lè yo bay yon pake minimòm de dokiman, kantite lajan prè a limite 50% nan valè a evalye.

Se pousantaj la anba akò prete mete nan seri a soti nan 9,5 anvan 11% chak ane. Matirite maksimòm lan ka 20-30 ane. Yon ogmantasyon yo bay pou kliyan salè yo.

Pou yon konparezon pi bon nan pwogram refinansman ipotèk nan bank yo konsidere yo, kondisyon prensipal yo yo prezante nan tablo ki anba a.

Organizationganizasyon kredi	Kantite lajan	To	Peryòd
1) Sberbank	1-7 milyon rubles	Soti nan 9.5% annum lè refinansman yon ipotèk Soti nan 10% - lè konbine yon ipotèk ak lòt prè	Pa plis ke 30 lane
2) Gazprombank	Soti nan 500 mil a 45 milyon rubles (pa plis pase 85% nan valè a evalye nan byen imobilye)	9.5-14.1% annum To a depann sou enskripsyon an nan asirans	Jiska 30 ane
3) VTB	Jiska 30 milyon rubles, men se pa plis pase 80% nan valè a evalye nan byen imobilye ak 50%, si yo bay yon pake minimòm de dokiman	9.7-11% annum	20-30 ane (plis pou kliyan salè)

* Pou enfòmasyon aktyèl, gade sou sit entènèt ofisyèl yo nan bank yo.

8. Bank lan ofri restriktirasyon olye pou yo refinansman ipotèk - ki sa ki diferans lan ak ki sa ki konsekans yo nan tankou yon pwosedi yo

Anvan ou deside sou chwa ki genyen ant refinansman ak restriktirasyon, ou ta dwe ak anpil atansyon etidye de konsèp sa yo. Prete souvan konfonn yo epi yo dakò ak yon pwosedi olye pou yo yon lòt.

Moun ki lwen finans kwè sa refinansman ak restriktirasyon - esansyèlman menm bagay la, paske yo gen menm objektif inisyal la. Li konsiste nan diminye chay mògej la ak amelyore kondisyon ki nan ranbousman prè. An reyalite, konsèp sa yo siyifikativman diferan. Pou konprann diferans lan, li vo ekzamine yo an tèm de rezilta final la.

Refinansman pwofitab pou bank sitou pou atire prete nouvo. Pwosedi sa a pèmèt ou trennen kliyan ki te deja peye pou ipotèk nan lòt enstitisyon kredi. Sa pèmèt bank lan ogmante pòtfolyo prè alontèm, osi byen ke pwofi, menm si enterè sou prè sa yo pi ba.

Restriktirasyon enstitisyon prete ofri prete ki egziste deja. Mezi sa a vize pou kenbe relasyon ak kliyan an. Sepandan, premye nan tout, bi pou yo restriktirasyon an se ede nan peman dèt pwoblèm. Pwosedi sa a se sitou ki vize a diminye fado mògej la nan sitiyasyon kote moun ki peye a gen difikilte finansye.

Restriktirasyon se pi souvan itilize lè gen yon gwo pwobabilite pou reta, oswa li te deja rive.

Gen plizyè opsyon pou restriktirasyon:

Diminye pousantaj la dapre akò prè a;
Ogmante tèm mògej la;
Rekalkile orè peman an, ki gen ladan chanje peman anwite a sa yo diferansye;
Kredi jou ferye, lè yo prete lajan an akòde yon ranvwa swa pou tout montan lajan an oswa pou dèt direktè lekòl la (ki se, se sèlman enterè yo pral peye pou yon sèten tan);
Nan kèk ka, ekri amann, penalite, ak penalite.

Bank yo pa toujou itilize restriktirasyon sèlman nan fè fas ak prete konplèks. Yo souvan ofri tankou yon pwosedi a kliyan ki te tounen vin jwenn yo pou refinansman. Nan lòd pa pèdi prete lajan an epi yo pa pèdi pwofi nan fòm lan nan enterè sou ipotèk l 'yo, bank la ofri l' restriktirasyon.

Ki konsekans nan ka sa a?

Se kliyan an redwi pousantaj la, se peman an chak mwa redwi. Pi souvan, se prete lajan an konplètman satisfè ak aksyon sa yo. Pwoblèm rive anpil pita si prete lajan an deside refinanse tankou yon ipotèk nan yon lòt bank. Nan ka sa a, premye a tout moun, kreditè a mande si wi ou non prè a te restriktire. Yon repons pozitif nan kesyon sa a anjeneral ki te swiv pa yon refi refinanse.

Se desizyon an negatif sou aplikasyon an refinansman eksplike, premye a tout moun, pa objektif prensipal la nan restriktirasyon an. Depi pwosedi sa a te pote soti nan rezoud sitiyasyon an ak kliyan pwoblèm, bank la kwè ke prete lajan an te deja te gen difikilte nan fè peman sou mògej la. Pou kreditè a, sa vle di yon risk ogmante nan default sou prè yo bay yo.

Se konsa, li vo konsidere ak anpil atansyon anvan ou dakò ak yon restriktirasyon ipotèk. Si gen difikilte ak fè peman, tankou yon pwosedi ap ede pa pèdi yon apatman (oswa lòt byen imobilye), fè fas ak dèt san yo pa gate istwa kredi ou, epi san yo pa kontakte pèseptè. Sepandan, si gen yon bank pwopoze restriktirasyon yo anpeche refinansman soti nan yon lòt kreditè, li pi bon n bès.

☝ Plis enfòmasyon sou restriktirasyon prè nan piblikasyon devwe nou an.

9. Ki sa ou ta dwe peye atansyon sou lè w ap deside sou refinansman yon prè ipotèk 🔔

Nan lòd pou desizyon an refinanse ipotèk la yo dwe kòrèk, ak pwosedi a reyèlman pote ekonomi, li enpòtan yo peye atansyon sou konsèy sa yo ekspè:

Premye a tout, etidye ofri yo nan bank kote ou se yon salè oswa antrepriz kliyan. Pou prete sa yo, bank anjeneral devlope kondisyon endividyèl pi favorab.
Ou pa ta dwe kòmanse desine ki baze sèlman sou piblisite. Souvan, ofri aktyèl yo nan bank yo trè diferan de sa yo itilize pou fè lasisiy kliyan yo.
Peye atansyon sou objektif prè a, ki endike nan akò refinansman an. Li pa posib refè dediksyon taks la pou yon prè ki pa destine.
Etid sou sekirite a nan ki byen imobilye yon bank patikilye refinansman mògej la.
Anvan ou deside sou refinansman, asire w ke ou kalkile benefis yo. Dèt prensipal la ap dwe peye nan nenpòt ka, ekonomi yo yo te fè leve nan diferans lan nan pousantaj. Pa bliye pran an kont depans sa yo nan pwosedi a. Si yo depase ekonomi yo, refinansman se rantabilite.

Anplis swiv rekòmandasyon ki anwo yo, ou ta dwe konte sou pwòp sitiyasyon ou. Gen kèk bank ki ofri konbine mògej la ak lòt prè lè refinansman, oswa bay yon sèten kantite lajan nan lajan kach. Si sa a enpòtan pou ou, li vo kontakte òganizasyon kredi sa yo.

10. Repons pou Kesyon yo poze souvan (FAQ)

Refinansman ipotèk - sijè a se byen vaste, li gen yon nimewo nan nuans. Se poutèt sa, nan pwosesis pou etidye li, yon gwo kantite kesyon ka leve. Se konsa, ke ou pa pèdi tan chache, nou reponn sa yo ki pi popilè.

Kesyon 1. Konbyen fwa yon ipotèk ka refinanse?

Nimewo a nan aplikasyon prete 'nan enstitisyon kredi konsènan restriktirasyon ipotèk se pa sa lalwa limite. Men, bank la ka poukont limite pwosedi sa a. Epitou, si gen reta nan peman, refize apwobasyon tout ansanm.

Kontakte yon bank pou refinansman resevwa isit la ipotèk, li ta dwe fè nan tèt ou ke òganizasyon finansye pèmèt ou revize kondisyon yo sèlman anba akò prensipal la. Sa a fòs prete trete tankou yon desizyon avèk yo maksimòmresponsablite.

Si refinansman an te planifye yo dwe te pote soti nan yon lòt bank, ou pral bezwen yo ale nan evalyasyon an ak apwobasyon pwosedi depi nan konmansman an anpil. Sa vle di ke ou pral gen kolekte yon pake konplè nan dokiman, peye pou sèvis yo nan yon estimatè ak yon konpayi asirans.

Nan lòd pa gaspiye tan, anvan ou aplike pou refinansman, ou ta dwe ak anpil atansyon etidye kondisyon yo pwopoze yo. Se sèlman yon analiz apwofondi ak kalkil adisyonèl ki fè li posib pou konprann si li fè sans pou kòmanse pwosedi sa a oswa si li vo kenbe prè a ki deja egziste.

Kesyon 2. Ki sa ki kondisyon yo ki nan bank pou prete refinanse yon ipotèk san yo pa prèv revni?

Kondisyon pou prete lajan an lè refinansman yon prè ipotèk san yo pa sètifika revni

Kapasite nan refinanse yon ipotèk san yo pa konfime revni ki disponib sèlman nan kliyan bank ki satisfè kondisyon sa yo:

Sitwayènte Ris;
ki gen plis pase 21 an;
bon istwa kredi;
tèm nan travay pa mwens pase 12 mwa;
opòtinite a, si sa nesesè, atire yon ko-prete lajan oswa guaranty.

Chak bank poukont devlope kondisyon pou prete. Se poutèt sa, lis la pi wo a ka elaji. Pi souvan mande: disponiblite enskripsyon nan rejyon enskripsyon an, dispozisyon yon pake dokiman. Pami yo: sètifika enskripsyon ak divòs, nesans timoun, deklarasyon labank ak lòt moun.

Kesyon 3. Èske gen yon dediksyon taks pou refinansman yon ipotèk?

Tout sitwayen nan Federasyon Larisi la ki te achte yon apatman (oswa lòt lojman) yo gen dwa a yon dediksyon taks. Lè w ap fè yon ipotèk pou objektif sa a, konpansasyon se akòz kòm pou valè pwopriyete a akeriak sou enterè peye.

Nan nwayo li yo, refinansman ipotèk se sibstitisyon nan yon prè pou yon lòt. Se poutèt sa, prete lajan an fè peman anba tankou yon akò gen tout dwa yo resevwa yon dediksyon. Nan ka sa a, biwo taks la ap gen bay tou de akò ipotèk: orijinal la ak yon sèl nan nouvo, se konsa ke IFTS yo te kapab swiv chanjman nan kondisyon yo.

Li enpòtan pou pran an kont ke akò refinansman an dwe gen ladan yon endikasyon sou itilizasyon entansyon fon - refinansman ipotèk... Si prete lajan an deside konbine plizyè prè nan yon sèl, w ap gen bliye sou dediksyon taks la sou enterè a peye. Reyalite a se ke ranbousman pa aplike nan prè garanti nan byen imobilye.

Kesyon 4. Ki ipotèk ki ka refinanse?

Posibilite pou refinansman yon ipotèk ki disponib sèlman si li satisfè yon kantite kondisyon:

Bank souvan mete limit sou dire a nan akò mògej la. Nan pifò ka yo, li pa pral posib refinanse yon prè kay ki gen mwens pase sis mwa fin vye granmoun oswa mwens pase twa mwa soti nan fen an.
Organizationsganizasyon kredi kapab tou mete limit sou kantite lajan refinansman an. Sou ipotèk orijinal la bay, omwen 20-50% nan dèt direktè lekòl la dwe peye.
Prezans aktyèl dèt anreta sou yon ipotèk refinansman pa pèmèt.
Peman chak mwa yo dwe fèt alè pou omwen yon ane. An reyalite, bank yo ap evalye yon peryòd peman pi long lan. Si reta yo te deja pèmèt, chans pou yon desizyon pozitif siyifikativman redwi.
Précédemment, mògej la pa te restriktire.

Kesyon 5. Ki sa ki kondisyon yo pou yon objè byen imobilye lè w ap aplike pou refinansman?

Lè refinansman yon ipotèk, bank enpoze yon kantite kondisyon sou objè a byen imobilye ki sèvi kòm kolateral pou tranzaksyon an. Chak kreditè poukont devlope yon lis yo.

Sepandan, yon sèl ka sèl soti kondisyon yo pou byen imobilye, ki fè yo valab nan prèske tout bank:

kolateral ki anba akò refinansman an dwe menm byen imobilye tankou akò ipotèk orijinal la;
pwopriyetè dwe dokimante ak anrejistre an akò avèk lwa ki aplikab;
prete lajan an, osi byen ke fanmi l 'yo, ka anrejistre sou espas ki vivan an;
byen imobilye pa ta dwe gen okenn lòt gravite pase garanti pou mògej prensipal la;
jiskaske garanti a transfere nan nouvo bank lan, espas k ap viv la pa ka lwe.

Se konsa, pa gen okenn dout ke refinansman ipotèk se yon pwosedi enpòtan finansye. Objektif prensipal li se diminye nivo peman anplis sou yon prè lojman.

Sepandan, ou pa ta dwe dakò refinanse ipotèk ou san kalkil preliminè. Li enpòtan asire w ke ekonomi yo ki kapab lakòz kouvri tout depans sa yo nan pwosedi a.

Gen kèk prete ki parese yo kòmanse refinansman, reklame ke yo pa gen tan pou sa. Sepandan, ekonomi ka kòmanse soti nan kèk santèn epi ale jiska dè milyon. Kantite lajan sa yo pral sètènman konvenk tout moun.

Nou rekòmande tou pou gade yon videyo sou ki sa ki ak ki jan yo refinanse yon ipotèk:

Sa a tout pou nou, men ekip la nan sit la "Lide pou lavi" pa di orevwa ou!

Si ou gen nenpòt kesyon, kòmantè oswa testaman sou sijè sa a, lè sa a ekri yo nan kòmantè ki anba yo. Epitou, pa bliye pataje atik la sou rezo sosyal ak zanmi ou yo. Jiska pwochenn fwa!

Send